Guide sur l’assurance habitation pour panneaux solaires

L'assurance habitation pour les panneaux solaires est un sujet important pour protéger cet investissement coûteux contre divers risques. Cet article explore les raisons d'assurer vos panneaux et les différentes options disponibles.

Pourquoi assurer vos panneaux solaires ?

Vous êtes l'heureux propriétaire d'une installation solaire ? D'un point de vue légal, rien ne vous oblige à assurer vos panneaux. Mais si vous souhaitez rentabiliser votre projet sur le long terme, nous vous recommandons de le faire. Cela vous permettra de protéger vos panneaux solaires thermiques qui transforment le rayonnement solaire en chaleur pour alimenter le chauffage du logement ou produire de l'eau chaude sanitaire, ainsi que vos panneaux solaires photovoltaïques qui transforment le rayonnement solaire en électricité pour un usage domestique.

Une installation photovoltaïque soumise aux aléas

Une installation photovoltaïque est soumise aux aléas météorologiques. En cas de grêle, de tempête ou d'incendie, vos panneaux seront probablement endommagés. Comme vous le savez, les panneaux solaires ne sont pas bon marché. Le prix moyen d'une installation domestique coûte entre 9 000 € et 13 000 € en 2023 selon les informations fournies par Engie. Afin de ne pas avoir à rembourser les frais de réparation, assurez votre équipement. Une bonne assurance habitation protégera également votre installation contre des sinistres variés, comme le vandalisme, le vol ou les incendies. Les meilleurs contrats vous permettent en effet d'être couvert et protégé contre chaque type de sinistre pouvant toucher l'ouvrage. Il est recommandé d'engager des démarches dès maintenant pour solliciter un devis et souscrire l'offre la plus avantageuse, sans attendre l'apparition d'un problème.

Réduire le coût des panneaux solaires

Vous souhaitez produire une partie de votre énergie ? De nombreuses aides sont mises à votre disposition. C'est par exemple le cas de la prime à l'autoconsommation photovoltaïque et la TVA réduite de 10 %. Renseignez-vous également auprès des collectivités locales. Certains programmes pourraient financer une partie de votre projet.

Protéger son investissement à long terme

Étant donné que vos panneaux photovoltaïques, bien que résistants et conçus pour endurer les éléments, ne sont pas à l'abri d'un incendie, d'une catastrophe naturelle ou bien d'un acte de vandalisme, vous pouvez ajouter votre ouvrage solaire à votre assurance habitation. Cela augmentera le prix du contrat d'assurance d'environ une quarantaine d'euros, mais vos produits seront déclarés et couverts, garantissant la durée de vie de vos panneaux photovoltaïques. Néanmoins, pensez à contacter votre installateur, et à demander un devis auprès de votre compagnie d'assurance afin de faire une simulation et voir si ajouter vos panneaux photovoltaïques à votre assurance habitation est avantageux. Certaines assurances sont obligatoires selon votre projet de panneaux photovoltaïques. Par exemple, si vous souhaitez vendre votre électricité à un gestionnaire de réseau, l'assurance responsabilité civile devient nécessaire. Elle vous protège en cas de dommages aux biens d'un tiers. Dans le cas d'une activité professionnelle, l'assurance responsabilité civile professionnelle est le contrat à souscrire.

Les types d'assurances pour panneaux solaires

Lorsque vous installez des panneaux solaires sur votre toiture, il est important de bien comprendre les différents types d'assurances disponibles pour protéger votre investissement. Deux grands types d'assurances existent : l'assurance des panneaux en tant que biens immobiliers et l'assurance décennale du professionnel chargé de l'installation.

L'assurance des panneaux solaires en tant que biens immobiliers

Les panneaux solaires installés sur votre toiture sont considérés comme des biens immobiliers par les compagnies d'assurances. Vous pouvez donc les inclure dans votre assurance habitation en souscrivant une extension de garantie. Cette extension vous permettra de couvrir vos panneaux contre les risques habituels tels que l'incendie, les dégâts des eaux, le vol et les catastrophes naturelles. Cependant, l'ajout d'une extension de garantie pour vos panneaux solaires entraînera une augmentation de votre prime d'assurance habitation. Cette hausse est généralement d'environ quarante euros par an, mais elle peut varier selon la surface de votre installation et les garanties souscrites.

Les contrats spécifiques pour les panneaux solaires

Certaines compagnies d'assurances proposent des contrats spécialement conçus pour les panneaux solaires. Ces contrats sont distincts de votre assurance habitation et offrent des garanties plus étendues, comme une prise en charge plus rapide des sinistres et des franchises réduites. Toutefois, ces contrats spécifiques sont souvent plus onéreux qu'une simple extension de garantie sur votre assurance habitation.

L'assurance décennale du professionnel chargé de l'installation

Lorsque vous faites appel à un professionnel pour l'installation de vos panneaux solaires, celui-ci doit obligatoirement souscrire une assurance décennale. Cette assurance couvre les dommages liés à des malfaçons ou des erreurs de conception pendant une période de 10 ans après la fin des travaux. L'assurance décennale du professionnel intervient en complément de l'assurance dommages-ouvrage, qui peut être souscrite par le maître d'ouvrage (vous, en tant que propriétaire). Cette assurance prend en charge les coûts de réparation ou de remplacement en cas de malfaçon, sans attendre une décision de justice.

Les garanties proposées par les principales compagnies d'assurances

Les grandes compagnies d'assurances comme Axa, Maif, Generali et Allianz proposent des garanties spécifiques pour les panneaux solaires. Par exemple, Axa offre une garantie "Énergies renouvelables" qui couvre les dommages matériels directs causés aux installations de production d'énergie renouvelable, y compris les panneaux solaires. De son côté, la Maif propose une extension de garantie "Installations de production d'énergies renouvelables" qui couvre les dommages aux panneaux solaires et aux équipements associés, ainsi que les pertes financières liées à une interruption de production d'électricité. Il est donc essentiel de comparer les offres des différentes compagnies d'assurances et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Comment déclarer et assurer vos panneaux solaires ?

Lorsque vous installez des panneaux solaires sur votre habitation, il est essentiel de les déclarer à votre assurance habitation. Cette démarche permet de protéger votre installation en cas de sinistre et d'éviter toute mauvaise surprise. Voici les étapes à suivre pour déclarer et assurer correctement vos panneaux solaires.

Contactez votre assureur habitation

La première étape consiste à contacter votre assureur habitation pour l'informer de l'installation de vos panneaux solaires. Vous devrez fournir des informations détaillées sur votre installation, telles que :

• La surface totale des panneaux solaires
• La puissance installée en kWc (kilowatt-crête)
• Le coût total de l'installation
• La date de mise en service

Votre assureur évaluera alors les risques liés à votre installation et vous proposera un avenant à votre contrat d'assurance habitation.

Souscrivez un avenant à votre contrat d'assurance habitation

L'avenant à votre contrat d'assurance habitation permettra de couvrir spécifiquement vos panneaux solaires contre les dommages liés à des événements tels que :

• Les tempêtes et la grêle
• Les incendies
• Les dégâts des eaux
• Le vandalisme et le vol

L'ajout de cet avenant entraînera généralement une légère augmentation de votre prime d'assurance habitation, qui dépendra de la valeur de votre installation solaire et des garanties souscrites.

Cas particulier : revente d'électricité

Si vous destinez votre installation solaire à la revente d'électricité, vous devrez obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile. Cette assurance couvrira les dommages que votre installation pourrait causer à des tiers, comme par exemple un incendie qui se propagerait à la maison de votre voisin.

Comparez les offres d'assurance

Avant de souscrire un avenant ou une assurance spécifique pour vos panneaux solaires, prenez le temps de comparer les offres de différents assureurs. Demandez des devis précis en fournissant les caractéristiques détaillées de votre installation, ainsi que votre zone géographique, qui peut influencer les risques couverts. Soyez attentif aux franchises, aux plafonds de garantie et aux exclusions éventuelles. N'hésitez pas à poser des questions à votre assureur pour bien comprendre les conditions de votre contrat. En déclarant correctement vos panneaux solaires à votre assurance habitation et en souscrivant les garanties adaptées, vous pourrez profiter sereinement de votre installation tout en étant protégé en cas de sinistre. L'assurance habitation avec extension de garantie pour les panneaux solaires représente une solution avantageuse pour protéger votre investissement. À l'avenir, on peut s'attendre à ce que les compagnies d'assurance proposent des formules dédiées plus complètes avec des garanties spécifiques aux systèmes photovoltaïques. Le marché des panneaux solaires étant en pleine expansion, les offres d'assurance devraient suivre cette tendance pour répondre à la demande croissante.